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光大信托一个产品亏掉近一年的利润

信托理财 新闻资讯 2020-08-24 34 0
    不知道从什么时候开始,硬核的光大信托开始不刚兑了。
    据不完全统计,最早出现延期的产品是天津物产集合信托计划,到期时间为2019年7月份,而在这之前,小编印象最深刻的是光大信托提前兑付了青海省投项目,这个产品规模高达18.35亿,而光大信托2019年净利润才不过20.78亿,可以说这一笔业务几乎亏掉了光大信托近一年的利润。
    近日,青海省西宁市中级人民法院公布了关于光大信托和青海省投等公司金融借款合同纠纷的执行裁定书。
    根据裁定书显示,因已裁定受理以青海省投资集团有限公司、青海省三江水电开发股份有限公司、青海桥头铝电股份有限公司为被申请人的破产重整申请,对被执行人名下的财产法院无法处置。
    而在民事判决书中也透露了更多的交易细节,2016年11月15日,光大信托与青海省投签订了《信托贷款合同》,约定光大信托以其发起设立“光大信托-盛鼎1号集合资金信托计划”项下信托资金向青海省投提供信托贷款。
    《信托贷款合同》的主要约定:信托贷款拟分笔发放,贷款总额预计为20亿元;各笔贷款期限均为24个月,自各笔贷款发放日至该笔贷款到期日止,贷款利率为8.2%/年。
    《信托贷款合同》签订后,光大信托向青海省投先后发放了七笔贷款,合计183540万元,其中第一笔贷款9.5亿元于2016年11月16日发放,第二笔贷款5亿元于2017年1月13日发放,第三笔贷款2亿元于2017年8月18日发放,第四笔贷款5530万元于2018年5月11日发放,第五笔贷款3030万元于2018年6月4日发放,第六笔贷款5810万元于2018年7月30日发放,第七笔贷款4170万元于2018年8月29日发放。
    第一笔9.5亿元借款于2018年11月16日到期后,青海省投于2018年12月27日偿还2300万元本金,剩余本金未予偿还。第二笔5亿元借款于2019年1月13日到期,青海省投亦未予偿还。2019年2月25日,光大信托向青海省投、桥头铝电公司、三江公司发出《宣告贷款提前到期通知》,宣布全部贷款立即到期,其后青海省投仍未偿还,三江公司、桥头铝电公司亦未履行担保义务,遂进行起诉,并进行财产保全。
    2019年4月份,光大信托通过受益权转让的方式进行了兑付,至于受让方是谁并没有公布。
    值得注意的是,该产品的风控措施只有青海省三江水电和青海桥头铝电的担保,并没有实物抵押,将来光大信托的债权只能归咎于普通债权。
    此前中泰的恒泰18号违约后,关于破产重整和破产清算,青海省投曾给出两个方案,可以参考一下:
    方案一:如青海省投执行破产清算,则将按照法定清偿顺序计算,青海省投在破产清算状态下的清偿率仅为4.54%,即每100万元本金仅能回收4.54万元。
    方案二:如青海省投执行债务重组,则大额债权50万元以下的部分可获现金清偿,超过50万元以上的部分则按照每3.32元债权获得新公司1元净资产的股权,方案中对于青海省投以在建工程为首的核心资产进行了超过50%的大规模调减。
    法院裁定受理破产重整后,原则上债务人或者管理人应当在6个月内,同时向法院和债权人会议提交重整草案;有正当理由的,可以延长3个月,如果草案提出来了,需要债权人表决通过,如果债权人不大幅妥协,最终只能走向破产。
    最终不管是破产重整还是破产清算,该信托产品都将面临巨大损失,而也在这个产品之后,光大信托开始逐步打破刚兑了。